Które konto walutowe jest najlepsze na kilku(nasto)miesięczną podróż? W jakim banku mam otworzyć konto, gdy często jeżdżę po Europie / innych kontynentach? Lepiej sprawdza się Kantor Alior czy Revolut, a może coś innego? Tego typu pytania co chwilę pojawiają się na facebookowych grupach czy w komentarzach na blogach podróżniczych. Postanowiliśmy przyjrzeć się dokładnie kilku bankom oraz kartom i kontom walutowym, a następnie raz na zawsze rozwiać wszelkie wątpliwości (a przynajmniej na jakiś czas, dopóki nie będzie nowego, lepszego rozwiązania, o czym oczywiście Was poinformujemy). Zaznaczę tylko, że ten tekst NIE JEST sponsorowany i nie powstał w wyniku współpracy z żadną firmą. Wszystkie dane analizowaliśmy w styczniu i lutym 2018 roku.
[toc label=”Spis treści” heading_levels=”2″]
CHARAKTERYSTYKA ANALIZOWANYCH KONT
Na początku tabelka, w której porównujemy trzy najpopularniejsze konta walutowe
(na zielono zostały zaznaczone najatrakcyjniejsze rozwiązania).
Kilka słów o każdym koncie:
Kantor Alior to internetowy kantor wymiany walut z możliwością podpięcia darmowych kart debetowych, dzięki którym mamy możliwość dokonywania transakcji za granicą bez większych kosztów. Największą zaletą jest brak prowizji za przewalutowanie. Wszystkie działania wykonujemy za pośrednictwem strony www lub aplikacji mobilnej.
Revolut to aplikacja mobilna, która umożliwia przechowywanie pieniędzy i swobodną ich wymianę bez prowizji za przewalutowanie oraz po korzystnych kursach międzybankowych (nie ma strony internetowej ani fizycznej placówki). Firma ma swoją siedzibę w Londynie skąd są wysyłane karty debetowe. Co najważniejsze, posługujemy się tylko jedną kartą, niezależnie od tego w jakiej walucie płacimy (system aplikacji za nas wybiera najkorzystniejsze rozwiązanie).
mBank to typowe konto walutowe, które możemy otworzyć przy okazji posiadania rachunku osobistego w złotówkach. Idealnie nadaje się do podróży po krajach Strefy Euro, USA czy Wielkiej Brytani. Największą zaletą jest brak opłaty za wypłaty z bankomatów na całym świecie.
|
Cechy konta |
Kantor Alior |
Revolut |
mBank |
| Wymóg posiadania konta osobistego | NIE | NIE | TAK |
| Opłata za otwarcie i prowadzenie | 0 | 0 | 0 |
| Opłata za wydanie karty | 0 (jeśli w ciągu 6 miesięcy od wydania karty, nie będzie wykonana choć jedna transakcja, bank pobierze 15zł) | 25zł | 30,00 zł |
| Opłata za utrzymanie karty | 0 |
0 | Pierwszy rok: 0zł każdy kolejny: 30zł |
| Waluta konta wraz z podłączoną kartą | EUR, USD, GBP | USD, GBP, EUR, PLN, CHF, DKK, NOK, SEK, RON, SGD, HKD, AUD, NZD, TRY,ILS, ZAR | EUR, USD, GBP |
| Rodzaj karty | MasterCard Debit (karta wypukła) | MasterCard Debit (karta wypukła) | VISA Classic |
| Opłata za wypłatę z bankomatów za granicą | Pierwsza transakcja w miesiącu kalendarzowym za darmo, druga i każda kolejna 9zł | 0 do 200€ (na miesiąc) potem 2% | 0 |
| Opłata za przewalutowanie gdy waluta transakcji jest inna niż na rachunku | 0zł – przewalutowanie według kursu Mastercard | 0zł – kurs międzybankowy | do 3% wartości transakcji |
| Przelew krajowy w walucie | 0zł w ramach licznika Licznik sumuje środki kupione przez klienta w kantorze walutowym np. kupno 100 euro skutkuje naliczeniem 100 jednostek. |
0zł |
|
| Przelew zagraniczny w walucie | 0zł w ramach licznika* | 0 zł | SEPA – 5zł
0,35% kwoty przelewu, min. 25,00 zł, max. 200,00 zł |
| Przelew przychodzący | 0zł | 0zł | 0zł |
| Aplikacja na telefon | TAK | TAK | TAK |
| Dostęp przez komputer | TAK | NIE | TAK |
| Kontakt z bankiem, gdy jesteśmy za granicą |
Infolinia
Formularz kontaktowy dostępny po zalogowaniu do platformy Kantoru Walutowego |
Infolinia
Aplikacja mobilna |
Mlinia
Skype Ekspert online |
*licznik to stan wymienionych przez nas walut, jeśli wymieniliśmy nasze złotówki na 500GBP to do takiej kwoty możemy wysłać przelew za darmo
Z tabelki jasno wynika, że Revolut to najlepsza opcja (najwięcej koloru zielonego). Weźmy jednak pod uwagę dwa scenariusze i dwa kompletnie inne wyjazdy: 2-miesięczną podróż po Tajlandii oraz 2-tygodniowe wakacje w Hiszpanii. Zobaczymy, która karta sprawdzi się najlepiej w pierwszym i drugim przypadku.
PRZYKŁADOWY SCENARIUSZ NA DŁUGĄ PODRÓŻ
Szczegóły: 2 miesiące w Tajlandii, budżet 5000zł do wydania na miejscu, sporadyczna płatność kartą (łącznie ok. 500-600zł), pod uwagę NIE bierzemy 150 BHT za każdą wypłatę z tajskich bankomatów
|
Kantor Alior |
Revolut |
mBank |
| Używamy karty USD 5000zł wymieniamy po kursie 3,358 w kantorze i mamy 1489 USD, następnie stosowany jest przelicznik Mastercard gdzie do dyspozycji będzie 46.638 BHT*Dwie wypłaty z bankomatu po 20.000BHT w dwóch różnych miesiącach kalendarzowych, więc nie płacimy prowizji za wypłatę |
Za 5000zł po kursie międzybankowym mamy do dyspozycji 46.420 BHT**Dwie wypłaty po 20,000BHT to koszt 53zł ze względu na przekroczoną kwotę 800zł pobrane jest 2% transakcji
Dodatkowe opłaty: 25zł za wydanie karty |
Używamy karty USD 5000zł wymieniamy po kursie 3,3508 w walutomacie, mamy 1491 USD, następnie stosowany jest przelicznik VISA oraz 3% prowizji za przewalutowanie, łącznie do dyspozycji 45.110 BHT***
Dodatkowe opłaty: 10zł prowizji na wymianie przez walutomat.pl oraz 30zł za wydanie karty (oraz 30zł za użytkowanie po roku) |
* https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html
** https://www.revolut.com/sv/?lang=pl
*** https://www.visa.pl/karty-dla-ciebie/kalkulator-walutowy
Wszystkie kursy walut obcych zostały pobrane na dzień 19.02.2018
Podsumowując: mając do dyspozycji 5000zł najwięcej tajskich bahtów otrzymamy w Alior Kantor (46,638BHT). Nieco mniej, bo 46.420 BHT przy użyciu karty Revolut (to ok. 23zł różnicy), ale musimy liczyć się z opłatą za przekroczenie limitu wypłaty z bankomatów (ok.55zł). Najmniej do dyspozycji mamy korzystając z konta walutowego mBanku 45.110BHT – to aż 150zł różnicy!)
PRZYKŁADOWY SCENARIUSZ NA KRÓTKĄ PODRÓŻ
Szczegóły: 14dni w Hiszpanii, budżet 2000zł do wydania na miejscu, 1 wypłata z bankomatu, większość płacimy kartą
|
Kantor Alior |
Revolut |
mBank |
|
|
|
* https://kantor.aliorbank.pl/forex
** https://www.revolut.com/sv/?lang=pl
*** https://www.walutomat.pl
Wszystkie kursy walut obcych zostały pobrane na dzień 19.02.2018
Podsumowując: korzystając zarówno z Revolut, jak i mBank mamy do dyspozycji 481€,, w porównaniu do Kantor Alior Banku jest to prawie 2€ więcej. Nie płacimy prowizji za wypłatę z bankomatu w żadnej opcji, chyba, że zwiększymy kwotę wypłaty do 400€ wtedy Revolut potrąci nam 4€.
BEZPIECZEŃSTWO
Jak wiadomo pieniądze to nie wszystko. Bardzo istotne jest również bezpieczeństwo (a w podróży wiele się może zdarzyć). Dlatego poddaliśmy analizie trzy różne, krytyczne sytuacje, które najczęściej przytrafiają się w trakcie zagranicznych wyjazdów.
Scenariusz krytyczny nr 1: jesteśmy na wakacjach, dokonujemy wypłaty z bankomatu, karta została zablokowana
|
Kantor Alior |
Revolut |
mBank |
| Kantor Alior prowadzi 24-godzinny monitoring transakcji korzystając z systemu wczesnego ostrzegania. Pozwala on wychwycić nieprawidłowości w użytkowaniu karty. W przypadku transakcji uznanych za nietypowe zostaniemy poinformowani o tym SMS-em. Wysyłając odpowiedź, możemy potwierdzić lub zaprzeczyć autoryzację transakcji, co wiąże się z zablokowaniem karty. Aby kartę odblokować należy zadzwonić na infolinię Alioru i poddać się procesowi weryfikacji danych (lub poprosić, by pracownik banku zadzwonił do nas). Nie ma możliwości rozmowy przy Skype’a. Karta zostanie odblokowana po 15min. Przed wyjazdem z Polski, najlepiej jest zadzwonić na infolinię i podać kraje, które zamierzamy odwiedzić, wtedy bank dopisze je do tzw. „bezpiecznej listy” | Revolut odblokuje nam konto jeśli:
A. Zweryfikujesz swoją tożsamość Jeśli otworzysz aplikację (na tel), powinno być dostępna opcja „Sprawdź swoją tożsamość”. Zostaniesz poproszony o zdjęcie swojego międzynarodowego prawa jazdy / paszportu oraz o zdjęcie, na którym widniejesz. Twoje konto powinno zostać zweryfikowane w ciągu 15 minut. Przejdź do sekcji „Profil” na stronie pomocy technicznej, aby uzyskać więcej informacji na ten temat. B. Potwierdzisz swoją kartę doładowującą Powinna być również dostępna opcja „Zweryfikuj swoją kartę”. W tym celu wystarczy spojrzeć na wyciąg bankowości internetowej i znaleźć ostatnie doładowanie konta Revolut, która wygląda jak Revolut 1234. Następnie należy przejść do aplikacji i wprowadzić tam 4-cyfrowy kod dostępu. I to wszystko. |
mBank prowadzi 24-godzinny monitoring transakcji korzystając z systemu wczesnego ostrzegania. Pozwala on wychwycić nieprawidłowości w użytkowaniu karty. W przypadku transakcji uznanych za nietypowe, skontaktuje się z Tobą w celu ich potwierdzenia, aby zapobiec ewentualnym nadużyciom.Kartę można odblokować kontaktując się z Mlinią lub ekspertem online. UWAGA! Zostaniemy zapytani o telekod do potwierdzenia tożsamości. Jeśli go nie pamiętamy, możemy go zmienić na stronie mBanku w zakładce naszego konta. |
Scenariusz krytyczny nr 2: jesteśmy na wakacjach, ukradli nam telefon wraz z kartą SIM
|
Kantor Alior |
Revolut |
mBank |
| Zmiana numeru telefonu na inny nie jest możliwa bez użycia poprzedniego numeru telefonu, na który przychodzi SMS autoryzacyjny. Jednym rozwiązaniem jest zamówienie duplikatu karty SIM przez operatora (jeśli np. może nam go dostarczyć znajomy). Inna możliwość to przygotowanie odpowiedniej dyspozycji w formie pisemnej i wizyta w placówce dyplomatycznej RP w kraju, w którym aktualnie przebywamy. |
Nadal możemy używać karty, a także aplikacji jeśli zainstalujemy ją na innym telefonie. Jeśli osoba, która ukradła telefon będzie chciała wejść do aplikacji zostanie najpierw zapytana o kod bezpieczeństwa, którego prawdopodobnie nie zna. | Pomocny okaże się kontakt z pracownikami, którzy będą mogli zablokować hasła sms, zlecić w Twoim imieniu przelew lub zmienić numer telefonu, żeby można swobodnie zlecać przelewy. Najszybciej kartę można zastrzec za pomocą aplikacji mobilnej lub na mLinii. |
Scenariusz krytyczny nr 3: jesteśmy na wakacjach, ukradli nam kartę lub ją zgubiliśmy
|
Kantor Alior |
Revolut |
mBank |
| W przypadku kradzieży lub zgubienia karty w pierwszej kolejności powinniśmy ją zastrzec kontaktując się z bankiem przez infolinię lub stronę internetową. Następnie należy zamówić nową kartę – niezbędny do tego będzie numer telefonu, na który przyjdzie kod potwierdzający. Bank wysyła karty również za granicę. Gdy straciliśmy także telefon, nie mamy możliwości zamówienia karty nie będąc w Polsce. Najlepiej zatem zamówić duplikat karty SIM. Bank nie oferuje awaryjnej wypłaty pieniędzy bez użycia karty. | Należy jak najszybciej zablokować kartę przez aplikację mobilną. Aby mieć dostęp do pieniędzy należy zamówić nową kartę, która będzie wysłana na podany przez nas adres – koszt 25zł. | W przypadku kradzieży lub zagubienia karty w pierwszej kolejności powinniśmy ją zastrzec kontaktując się z bankiem przez infolinię lub stronę internetową. Od tego momentu odpowiedzialność za wszystkie transakcje przejmuje mBank.
W sytuacji nieautoryzowanych transakcji, Jeśli karta jest zastrzeżona, konieczne będzie zamówienie nowej. Mamy jednak możliwość dokonania awaryjnej wypłaty pieniędzy z bankomatu, jednak bank potrąca 10zł od każdej transakcji. |
PODSUMOWANIE
Kantor Alior to naprawdę świetna opcja. Jeśli jesteśmy w strefie euro, w Stanach lub w Anglii używajmy do płatności i wypłat z bankomatów, dedykowanych kart EUR, USD oraz GBP. Jeśli jesteśmy w kraju o innej walucie korzystajmy TYLKO Z KARTY USD! Walutą rozliczeniową karty z Alior jest USD zatem płacąc w Tajlandii za zakupy, baty (BHT) zostaną przewalutowane po kursie Mastercard na dolary, które bank pobierze nam z konta. Płacąc kartą EUR, przewalutowanie byłoby podwójne – najpierw baty na dolary, a następnie na euro.
Bezpieczeństwo
Najważniejsze, by nasze pieniądze były bezpieczne. Zakładając konto w Kantor Alior posiadamy na wstępie rachunek PLN, do którego nie mamy możliwości podpięcia karty. Otwieramy kolejne rachunki w walutach obcych i zamawiamy karty. Będąc w podróży, wymieniamy pieniądze na bieżąco, w ramach potrzeby. Dzięki temu, w przypadku kradzieży, złodziej nie będzie mógł wybrać za dużo gotówki, gdyż wszystko trzymamy na koncie, do którego nie ma karty. To ogromna przewaga Kantoru nad innymi rozwiązaniami.
Dla kogo?
Kantor Alior idealnie sprawdzi się w przypadku dłuższej np. kilku(nasto)miesięcznej podróży po krajach, w których częściej korzystamy z gotówki, niż płatności kartą oraz nie obowiązuje USD, EUR czy GBP. Szkoda, że nie ma możliwości skontaktowania się z tym bankiem przez Skype’a – jest to znaczne ułatwienie, szczególnie w trakcie dalekich wyjazdów.
Revolut to mocna konkurencja dla Alioru. Wygląda na to, że można zaoszczędzić spore pieniądze zwłaszcza podczas płatności kartą. Jeśli jednak częściej używamy gotówki to transakcja np. na kwotę 500€ będzie nas kosztować 6€, czyli ponad 24zł! Warto dodać, że dużą wygodą jest posiadanie tylko jednej karty (co jest równocześnie wadą np. w przypadku kradzieży).
mBank w całym zestawieniu wypada najgorzej, jednak polecamy go w przypadku podróży po krajach, gdzie obowiązuje euro i często wypłacamy pieniądze z bankomatów.
IDEALNE ROZWIĄZANIE
Co najbardziej polecamy? Dwa konta z podłączonymi kartami – konto walutowe USD Alior Kantor na dłuższe wyjazdy (np. do Azji południowo-wschodniej czy Ameryki Południowej) oraz kartę Revolut na podróże po Europie, USA oraz innych krajach, w których płatność kartą jest powszechna.
DODATKOWE WSKAZÓWKI
- Kantor Alior oraz Revolut: jak nie stracić pieniędzy przy wymianie w weekendy? Jeśli wymieniamy pieniądze na koncie, róbmy to zawsze w dni robocze. W weekendy narzucane są dodatkowe spready (około 1% na transakcji wymiany). Oczywiście nie dotyczy to płatności pieniędzmi, które już posiadamy.
- Wszystkie karty: jak nie stracić więcej pieniędzy? Niektóre bankomaty oraz terminale będą pytały czy chcemy użyć ich konwersji. NIGDY się na to nie zgadzajcie! ZAWSZE wybierajcie walutę danego kraju, a nie przewalutowanie na PLN, jak może sugerować maszyna, gdyż to znacznie obciąży Wasz rachunek.
INNE BANKI
Analizowaliśmy również konta walutowe w CitiBanku, Nestbanku oraz PKO bez granic. Z uwagi na fakt, że w tabeli opłat i prowizji wszędzie występuje prowizja w wysokości 3% lub więcej za przewalutowanie od płatności w walucie innej, niż na rachunku, nie dodaliśmy ich do zestawienia. Można je porównać do mBanku (patrz pierwsza tabela), który również potrąca 3% prowizji. Nie zmienia to faktu, że takiej prowizji na koncie walutowym płacąc w EUR, GBP czy USD nie ma. Co więcej, we wszystkich tych bankach, poza Nest Bankiem, występują dodatkowe opłaty za prowadzenie rachunku. Uważamy, że Revolut do tego typu podróży jest jednak bezkonkurencyjny ze względu na prostotę używania jednej karty, atrakcyjny kurs oraz brak kosztów przy płatnościach.
CIEKAWOSTKA – mBank Aquarius
Jest to bardzo dobra okazja dla zamożnych leniuchów! Otwieramy konto aquarius, za które nie płacimy prowizji , jeśli mamy miesięczne wpływy na poziomie 5.000 złotych lub na rachunku widnieje kwota 100.000 zł. Mamy możliwość zamówienia karty, która za 10zł miesięcznie daje nam dostęp do 150 dewiz świata bez prowizji za przewalutowanie (konwersja po kursie operatora karty – Visa). Dodatkowo mamy możliwość korzystania m.in. z bezpłatnych bankomatów, zniżek i zwrotów z mOkazji. TUTAJ możesz otworzyć konto Aquarius w mBanku.
…
Mam nadzieję, że wszystko jest czytelne i po tej lekturze wiecie, które konto będzie dla Was najlepsze. Jeśli macie jakiekolwiek pytanie piszcie śmiało. Damian, który przygotował całą część merytoryczną tego tekstu, to Finansowy Ninja, także z przyjemnością Wam pomoże. A ja postaram się przetłumaczyć to na język zrozumiały dla największych bankowych/pieniężnych nieogarów 😉
Chcecie otworzyć konto Kantor Alior, Revolut lub mBank? Możecie to zrobić przez poniższe linki! Was to nic nie kosztuje, a my otrzymamy małą prowizję, dzięki której będziemy mogli dalej rozwijać bloga. Z góry dziękujemy!
…
Podobał Wam się wpis? Bądźcie na bieżąco, śledząc gadulcowego FANPAGE’A, INSTAGRAM (InstaStories!) oraz SNAPCHATA (nick: gadulec). Zachęcam również do zapisania się do NEWSLETTERA (ramka pod spodem) oraz pozostawienia komentarza pod wpisem. To bardzo mobilizuje do ciągłej pracy nad blogiem. Z góry dziękuję!
Jeśli przydały Wam się porady zamieszczone na Gadulcu i jesteście w trakcie planowania własnej podróży, będziemy bardzo wdzięczni za dokonanie rezerwacji przez powyższe linki. Nie martwcie się – to nie wpłynie na cenę noclegu, samochodu czy lotu, a dzięki prowizji będziemy mogli dalej rozwijać bloga. W prezencie od nas macie również 25zł przy otwarciu konta w Revolut. Dzięki! :)
